了解互联网金融诈骗手法 提高防范意识

来源：当家网  日期：2017/10/21 13:58:57   浏览次数：    我要收藏

了解互联网金融诈骗手法 提高防范意识
　
                           来源: 山西日报(太原)
　　电信网络诈骗是一个泛称，包括通过电信网、互联网远程与被骗人联系，并进行实施诈骗的过程。这里电信网、互联网是联络工具，并不是诈骗的全部。与现场实施的诈骗相比，电信网络诈骗，突破了时间、空间限制，更具有隐蔽性，因此更难打击。而且由于通信、互联网的快速发展，尤其是近期移动互联网、互联网+的快速发展，诈骗方式不断增多，这使得有效打击电信网络诈骗难度越来越大。那么，面对互联网金融的种种骗局，网络金融用户该如何识别，又该如何防范呢?本文针对时下最常见的网络金融诈骗手法进行详解。
　　诈骗手法1：虚假的积分兑换奖品
　　一天，外籍华人沈先生的一笔账号支付交易，被某银行合肥电子银行风险监控平台判断为高风险并实时拦截。风控专员在核实中了解到，沈先生只点击了一下手机短信中所附的链接，手机就中毒了，若没有被风控平台及时拦截，将眼睁睁地损失一笔巨款。
　　骗术揭秘：沈先生遭遇的骗术是利用虚假积分兑换进行网络诈骗。其手法是：不法分子发送积分兑换、聚会照片等诱骗短信同时附上链接，用户点击链接后，立即会自动下载并安装伪装的木马病毒程序。不法分子通过木马程序获取手机内存储的用户信息并截取用户短信，之后快速利用窃取的用户信息和截取的短信验证码盗取资金。
　　应对策略：不轻易点击不明链接，设置包含字母+数字或符号的复杂网络金融专用密码并定期修改。收到短信后立即与银行官方客服、朋友等联系，经过核实确认没有问题后再打开短信链接。
　　诈骗手法2：账户余额变动提醒
　　某银行用户收到短信提示：您的银行卡在网上购买某款理财产品被扣除 元，并告知“如果不是您本人操作，请与我们联系。”该用户查询后发现，自己的银行卡余额确实少了短信中告知的数额。于是，轻易判断该短信来自该银行客服，哪知，这是不法分子的骗招儿。
　　骗术揭秘：不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径，获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行，通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象，用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子。不法分子便会以“帮助用户退回资金”为由，要求用户告知其之后接收到的短信验证码，然后通过获取的短信验证码盗取资金。
　　应对策略：金融机构需加强对账户余额产生变动，诸如定活互转、投资理财等交易加固安全防护措施。当用户发现账户余额变动时，为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗，遇不明来电可选择挂断后再主动拨打(不要回拨)金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。
　　诈骗手法3：冒充微信、QQ好友
　　一天，莎莎微信里的一个老友发来信息，提出要借钱。因为关系不错，莎莎便向老友提供的银行卡号汇去5000元。当风控专员与莎莎核实此笔高风险交易并进行风险提示后，才得知老友微信密码被人盗用。
　　骗术揭秘：不法分子盗号后，通过聊天记录及备注名初步判断对象，确定沟通方式及内容后，发微信或QQ要求受害人汇款，而受害人碍于情面，往往会如数汇出。
　　应对策略：一定要增强防范意识，警惕任何人发送的汇款信息，确保微信、QQ为本人使用，用户可以通过语音或视频对话的方式，验证好友真伪，以避免遭受财产损失。
　　诈骗手法4：提升额度套取信用卡信息
　　客户王先生因为买车急需贷款5万元，当接到一个“银行工作人员”的电话，称其可以帮他提升信用卡额度时，便将自己的个人信息提供给对方。结果，信用卡被盗刷9999元。
　　应对策略：面对此类诈骗时，务必增强防范意识，如果需要提高信用卡额度，必须通过官方客服等正规途径或者去柜台办理信用卡额度变更事宜。对于使用中不明白的事项，应向金融机构信用卡专门机构咨询，及时办理信用卡或密码遗失挂失手续。同时，不要轻易透露身份证号、卡号、密码、验证码等信息，以免上当受骗。
　　针对新型的电信诈骗方式，目前公共机关不会通过网络社交工具进行案件报案、受理、处理等工作，网络上所谓的网警皆为诈骗；网络购物时应尽量选择大型知名电商，不要在明显低于市场价或者返利过高的网站进行购物；不论是亚马逊、淘宝、天猫、京东等电商，都没有所谓的异常处理流程或退款流程，还有类似卡单、掉单等词语也都是诈骗专用术语；填写验证码时要看清验证码办理的业务内容，遇到办理不明业务的验证码，千万不要着急填写，可先了解该业务后再填写。
　　防骗招谨记几个要点
　　“三不一及时”和“十个凡是”可防各类诈骗。“电信诈骗之所以通过电波就能成功，完全是利用了人们恐惧、贪欲、疏忽心理，以及发案的时空、技术特点。”根据全区网络电信诈骗犯罪的特点，自治区高院整理几项防范举措，即“三不一及时”和“十个凡是”的方法，只要把握好，完全可以防范各类诈骗。
　　“三不一及时”是不轻信，绝不轻信来历不明的电话和短信；不透漏，绝不在任何情况下向对方透漏自己及家人的身份信息及存款、银行卡、密码等信息；不转账，绝不向陌生人汇款、转账，尤其是涉及到网银业务的；及时报案，感觉自己上当受骗时，要第一时间向公安机关报案。
 
　　“十个凡是”：1.凡是自称公检法电话办案要求的；2.凡是让汇款到“安全账户的”；3.凡是通知“家人朋友”出急事要求先汇款的；4.凡是电话中索要个人信息、银行卡信息的；5.凡是通知中奖、领取补贴要求先打款的；6.凡是要求开通网银远程操控接受检查的；7.凡是自称公安机关或者反贪局要求配合到隐蔽场所接受调查的；8.凡是登录网站要求查看通缉令的；9.凡是自称老板（领导）突然要求汇款的；10.凡是陌生网站（链接）要求输入银行卡信息的，这些都是网络电信诈骗电话，不能相信。